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利息降了 房贷月供1月反而多还近百元

编辑:苏州融景金融服务公司  时间:2015/04/14  字号:
摘要:利息降了 房贷月供1月反而多还近百元
上月,央行调整了存贷款利率。大部分银行将从2015年1月1日起,将实行最新利率。因银行“固定日调整”将引起贷款月供的重新计算,明年1月份,部分客户的月供会有所上升。而从2月份开始,每月月供就会下降。
  由于最新新利率是从1月1日起执行,因此1月月供中的利息将分段计算――今年12月的利息按照老利率计算,1月的利息按照新利率计算。假设贷款扣款日为每月20日,那么1月份月供利息就由12月最后11天的利息加1月份头20天的利息组成。如果贷款还款日比较靠近月头,那么1月份使用新利率的时间较短,就可能会造成部分客户月供上升。
  如10月份,一位刘姓客户在融360房贷申请到100万元,30年的基准利率,按等额本息还款。由于当时的基准利率为6.55%,每月需还月供6,353.60 元。央行调整基准利率之后,月供本应减为6092.28元。但因分段计息,需要根据等额还款算法、贷款当前余额、新的贷款利率等要素,重新计算1月月供。由于利率下降,月供中的本金金额会相应提高,相当于办理了提前还款。这一调整会造成1月份月供金额增加。若还款日在20号,融360计算估计为6400元左右,较之上月还高了不到百元。但2月份开始,月供就比2014年的要低,可以用2月份还款额作为参考标准。
  并且,平时房贷按月计息,每月天数为30天。分段计息后改按天数计息,由于12月有31号,明年1月的月供实际天数将变成31天,这样客户将比平时多支出1天的利息。
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